和讯网消息 科技正赋予传统保险业新的活力，如今互联网保险平台如雨后春笋般涌现，尤以互联网巨头们布局最为积极。
目前，互联网巨头“BATJ”和新浪、苏宁等公司共入股了12家拥有保险相关牌照的公司。阿里巴巴、腾讯、百度通过设立或收购的方式获得了保险公司、保险代理或经纪牌照，拿到了做互联网保险业务的门票。
BATJ的保险生意经
无可厚非的是，对于互联网巨头来说，保险确实是诱惑性足够大的生意。常年的用户积累和数据积累，再加上作为只负责销售而实际上不承担风险的流量中介，自身的经营成本与负担也较小。
BAT等互联网巨头进军保险行业的一般路径大概有三条：一是自己拿下牌照，二是收购牌照，三是和保险公司进行渠道、产品端的技术合作。
阿里巴巴在保险领域早就轻车熟路。根据公开资料显示，阿里巴巴已投资和创办的公司有众安保险、国泰财险、信美相互、杭州保进保险代理四家企业，手握国泰财险、众安保险、信美相互保险三张保险牌照；在BAT中可谓根基深厚。
蚂蚁金服副总裁尹铭曾经直言：“整个互联网保险最成功的就是退运险产品，其他都是昙花一现，眼看他起高楼、宴宾客，眼看他楼塌了，最后所有产品鸟兽散，就留下了一款。”也可以说，阿里保险的发家产品退运险撑起了阿里保险的半边天。
百度则和安联保险、高瓴资本，发起成立名为“百安保险”的互联网保险公司，目前仅有一张保险中介牌照
腾讯布局保险不满足于投资入股，而是选择站到“台前”，且已相继拿下财险、经纪、寿险三张互联网保险牌照，完成产寿链接经纪销售的全方位布局。
公开资料显示，腾讯2013年与平安保险等设立了众安在线财险公司，腾讯持股10.2%；2017年，腾讯与高瓴资本等收购了英杰华人寿(香港)，腾讯持20%股份，高瓴资本占40%股权；2017年5月18日，腾讯参股的寿险公司和泰人寿在济南开业。而微保WeSure（以下简称“微保”）是腾讯首家控股的保险平台，经营主体是微民保险代理有限公司，而微保也是腾讯站在“台前”的开始。
除了BAT外，其他互联网公司也在争食保险这块蛋糕。比如，京东注资安联财险，成为其第二大股东，曲线获得保险牌照；7月24日银保监会官网公布信息称，京东成功入股安联财产保险（中国）有限公司（以下称“安联财险”），认购新增注册资本4.83亿元，成为安联财险的第二大股东。J京东以4.83亿元的认购量持该公司30%的股份，仅次于安联财险自身50%的持股，成为安联财险第二大股东，京东继BAT之后拿下保险牌照。
美团通过重庆金诚互诺保险经纪有限公司将牌照弄到手；小米在2016年1月收购北京宏源保险经纪有限公司，并更名小米保险经纪；众安在线里，携程持股5%，是第7大股东。苏宁易购2012年设保险频道，联合中国平安(601318,股吧)、中国太平洋、泰康人寿等上线了多款保险产品，并有意向设立自己的寿险和财险公司；网易也建立了网易保险平台，于2011年12月份正式上线。
野蛮生长基因下的成长难题
近年来，互联网保险公司迅速崛起，作为一个新物种，互联网保险公司的牌照兼具互联网和保险的双重基因，天然具备独特的竞争优势。不过，互联网巨头进入保险市场，其还有诸多难题待解。
首先，目前互联网保险大部分以保险中介和网络互助保险的形式切入，很多互联网保险平台采取的是大卖场的方式，每一个险种有几十款不同的产品，用户反而无从下手。我们以支付宝平台目前在售的保险为例，其品种横向来看除了传统险种如寿险、车险、意外险等以外，还囊括了乐业险、公益险等新型险种；纵向来看，每一险种中不仅包括传统产品，也涌现出多款典型的互联网碎片化保险。
其次，从险种上看，航意险、退货险、短期意健险是主流险种，而具体做法主要为：场景营销＋流量变现＋延长自身业务产业链。与此同时，目前保险领域的核心业务互联网保险似乎还插不上手。而对于长期寿险，传统保险的地位还难以撼动。
其三，互联网保险类似于“微商”的营销方式饱受诟病：不需要任何保险销售资质，谁都可在代理平台上注册账号，并将代理商准备好的营销素材和销售链接发到朋友圈中，成交后就可拿到一定“推广奖励”。在这种营销刺激下，互联网保险销售量大增，不过也引发了大量投诉。原保监会通报数据显示，2017年保监全系统共接收互联网保险投诉4303件，较2016年同期大幅增长63.05%。
采用互联网营销手法，还会让消费者在购买保险产品时不理性，催生大量销售误导。同时，互联网保险销售资格“零门槛”，给用户支付“推广费”等，也将引发行业无序竞争。这些问题与“互联网伪保险产品”“在线平台‘搭售’保险”等一起，给互联网保险发展带来了不小的负面影响。
这也引起了监管部门的重视。今年6月初，银保监会和银保监会办公厅就下发了两份特急文件，分别是整治保险自媒体的《中国银行(601988,股吧)保险监督管理委员会关于加强自媒体网络营销宣传行为管理的通知》，和整治网络保险中介平台的《中国银行保险监督管理委员会办公厅关于开展2018年保险中介机构现场检查的通知》。 这两份文件的出台，将在接下来几个月中对现有的互联网保险经营模式造成较大的压力，部分互联网保险平台将被迫对经营模式进行调整和转型，还有若干以创新为名逾越红线的互联网保险公司前景不容乐观。
